深圳要债公司常常遇到这12种人借钱血本无归

深圳要债公司常常遇到这12种人借钱血本无归，供大家参考并注意。

一：借款人经验及能力不足的风险，借款人无行业从业经验或从业时间短，管理能力较差，借款人受教育程度低或能力较弱，借款人频繁更换所从事的行业，且成功率很低，借款人经营项目时间不长，借款人行业经验和能力不足往往会导致其经营项目的失败，从而影响到正常还款，对于行业经验不足的借款人，经营时间必须达到六个月以上，保证经营正常稳定后才给予贷款，要求提供可靠的担保人。

二：借款人婚姻及家庭不稳定的风险

1.借款人家庭不和、离异或有多次婚姻史。与父母、兄弟姐妹及亲戚等关系恶劣。品德有缺陷，夫妻之间关系不好时贷款，一旦双方离异，很多时候双方都会极力逃避债务，这样也会对贷款的回收造成很大麻烦。最好不给予贷款；要考虑在有担保的情况下才予贷款。

三：借款人居住不稳定的风险

借款人非本地常住人口，在本地无固定居住地或无住房。由于借款人居住不稳定，流动性很大，在贷款后如果借款人离开当地，则对贷款的回收造成很大麻烦。

四：借款人品质及道德风险

借款人品行较差，有欺诈或欺骗行为。如那些长期上访户（无多大理长期找政府麻烦）、长期赖账不还的、家住廉租房或简租房骗吃骗喝的、坑骗的、曾被司法机关判监坐牢的。借款人有不良嗜好，如好赌、涉毒、涉黄等,借款人不想让家人和其合伙人知道贷款。则不应给予贷款。

五：借款人家庭及健康风险

借款人身体不健康或有严重疾病。借款人家人有重大疾病。如果借款人或其家人有重大疾病等健康问题，借款人往往会花费巨资用在治疗上，从而会影响到还款能力，如果借款人死亡，则债务往往也会得不到落实，从而使贷款落空，最好不给予贷款，可考虑增加担保。

六：借款人信用风险

借款人有不良的信用记录，以前贷款有拖欠或已有逾期的拖欠贷款。借款人拖欠供货商的货款，借款人拖欠税费、电费、水费等费用，借款人拖欠其员工的工资。如果是恶意的，则应拒绝为其提供贷款。

七：经营资质风险，即借款人企业不具备相应的法定的经营条件和经营许可，借款人经营项目需特种许可的，没有特许经营证明。如无安全生产许可证、环保证、消防证明等。污染严重、消防安全不达标、安全生产隐患严重等其他情况。一种情况是没有得到政府主管部门的许可，属于无证经营，在这种情况下，借款人企业有可能随时被政府部门责令关闭，最好不要给予贷款。

八：股权风险

在合伙企业中股份占比少，借款人在企业中不占主导地位，虚假股权风险。在企业中，借款人本来没有股权，但为了能贷款，制造虚假的公司章程和合伙协议，借款人没有决策权，对收入和资产的分配不能自己做主，债务的偿还受到很大的限制，同时也意味着借款人只有较少的收入，还款能力有限，因此，放款金额不能超过其收入水平，同时，应要求具有决策权的合伙人作为担保人或共同债务人。

九：借款人管理不足风险

管理制度缺失，缺少相应的管理制度，财务管理、账务混乱，生产经营营场地脏、乱、差，工人生产积极性不高，士气低落，安全、消防存在重大隐患，生产现场管理不到位，存在窝工、偷工现象，仓库管理混乱，存货乱堆乱放，存在丢料、盗料现象，其他管理不足的情况，如果情况严重，会危及企业的生存，甚至使其倒闭，最终会影响到偿还贷款，从而使贷款面临风险。

十：经营风险

借款人使用或经营的原料或产品品质低劣，进货成本费用很高，进货中间环节多，借款人生产技术条件落后，机器设备老化、陈旧，生产工艺差，安全生难产条件差，消防安全隆隐患严重，没达到国家规定的安全要求，事故风险高。销售渠道单一，过分依赖少数客户，应收账款收款期长、余额大，收款困难，营业利润率低，费用大，经营杠杆高。产品技术含量低，无竞争力，毛利润率和净利润率低，甚至处于亏损状态，且存货中有大量废品。

十一：借款人还款能力不足风险

经营项目投资较小或固定资产少、很容易转移或出让，经营项目利润少，收入不足，调整后的资产负债比率过高，流动比率和速动比率过低（一般情况下，流动比率为2、速动率为1较合适），现金流入量相比每期的还款额较低，当借款人出现贷款申请额与其还款能力不足时，应降低贷款额度，在借款人的还款能力内发放贷款；也可要求提供抵押或保证担保。

十二：借款人过度负债风险

企业的金融机构贷款、应付货款、应付工资、各种应付税费等债务很大，超过了其资产的承受能力，借款人有大量的民间借贷，特别是有高利贷，借款人已经严重资不抵债，借款人过度负债，导致其经营破产的情况在实际操作中经常发生，最终不能偿还贷款，这是目前小额贷款面临的最大风险之一。

目前征信系统不完善，人民银行征信系统只包含了银行和少数非银行金融机构的债务信息和信用记录，众多的类似于小额贷款公司和民间融资的债务信息和信用记录不在征信系统内，贷款公司和深圳要债公司又无其他查询平台，这为贷款机构全面评估借款人的债务带来了难度。